Текущее информирование малого и микробизнеса (18+)

О застрахованности средств организаций малого и микробизнеса в банках

С 1 января 2019 года система страхования вкладов распространяется не только на средства физических лиц в банках, но и на средства организаций малого и микробизнеса, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

С 1 января 2019 года система страхования вкладов распространяется не только на средства физических лиц, но и на организации малого и микробизнеса, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства

В связи с этим базовый федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" теперь называется по другому - "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".

Наконец-то право на страховое возмещение средств, вложенных или хранившихся на банковских счетах в случае отзыва лицензии у банка, его банкротства и ликвидации, получили не только физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, но и организации. Но только те организации, кто по закону относится к субъектам малого и микробизнеса.

Организации малого и микробизнеса долгое время оставались абсолютно незащищенными в случае возникновения проблем у банка. Имея, как правило, один расчетный счет в одном банке, такие организации становились заложниками внезапного отзыва банковской лицензии, фактически становясь банкротами буквально вслед за обслуживающим банком, деятельность которого прекращалась Центральным банком России.

Таких примеров, начиная с ранней практики отзыва банковской лицензии у Мастер-банка и Инвестбанка в 2013 году и , по всей России - сотни (если не тысячи).

Отнюдь не случайно, что в пояснительной записке к законопроекту поправок, указывалось, что субъекты малого предпринимательства

...остаются незащищёнными и неизбежно становятся банкротами или испытывают серьёзные финансовые проблемы.

Поскольку лицензии отзываются чаще всего у небольших банков, в которых, как правило, открывают счета субъекты малого предпринимательства, отсутствие страхования их средств серьёзно тормозит развитие малого бизнеса и влечет нарастание социальной напряженности.


Право на получение страховой выплаты в случае банкротства банка малое или микропредприятие будет иметь только при наличии о нем записи в с присвоенной ему категорией "малое предприятие" или "" на день возникновения страхового случая.

При этом, если клиента/вкладчика проблемного банка исключат из Реестра после наступления страхового случая, это никак не повлияет на его права по получению возмещения (возврат средств).

Действие обновленного закона распространяется на 2,9 млн субъектов малого и микропредпринимательства.


Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его банковских счетах (вкладах), но не более 1,4 млн рублей по каждому банку, где эти средства хранились.

Страхованию подлежат денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте, размещенные в российских банках, являющихся участниками системы страхования вкладов.

(А участниками системы страхования вкладов сейчас являются практически коммерческие банки страны.)

В тоже время, страхованию не подлежат по закону суммы, относящиеся к .

Таким образом, если после 01.01.2019 года Центральный банк России отзовет у нашего обслуживающего коммерческого банка лицензию или введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то мы сможем вернуть деньги в пределах 1,4 млн рублей, независимо от способа их размещения (как остаток средств на расчетном счете или в качестве вклада).


Для получения выплат (возврата средств) малое или микропредприятие в лице своего законного или уполномоченного представителя подает соответствующее в .

Агентство по страхованию вкладов определяет время, место и порядок приема заявлений от клиентов и вкладчиков "закрытого" банка. Информация об этом размещается на сайте Агентства.

Имеется ограничение по сроку подачи заявления. Представить заявление необходимо в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает с подачей, сможет вернуть свои деньги только в самых исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).

После того, как Агентство по страхованию вкладов получит реестр обязательств "закрытого" банка перед клиентами и вкладчиками, оно в течение месяца разсылает клиентам и вкладчикам этого банка информацию о выплатах (возврате средств).

Агентство по страхованию вкладов уполномочено законом бесплатно запрашивать и проверять информацию о лицах, действующих от имени малых и микропредприятий, т.е. о руководителях. Это касается даже тех данных, доступ к которым может быть ограничен.

Агентство по страхованию вкладов перечислит нам наши денежные средства на тот банковский счет, который мы укажем в заявлении о выплате.


Страхование средств на банковских счетах и вкладах с 2019 года распространяется на физических лиц, в том числе индвивидуальных предпринимателей, а также на организации малого и микробизнеса.

Банковские счета адвокатов и нотариусов по-прежнему остаются незастрахованными также, как и счета организаций среднего бизнеса, даже при наличии записи о них в Реестре субъектов МСП.

Центральный банк России выступил против всеобщего страхования средств юридических лиц, полагая, что крупные и средние компании могут обладать большим капиталом, страхование которого будет обременительно для банков. И, как следствие, в результате этого может существенно подняться ставка по кредитам для простых граждан.

Есть также опасения возникновения ситуаций регистрации вкладов в банке на разные юридические лица, бенифициаром которых может быть и одно и тоже лицо - выгодополучатель. Страхование вкладов юридических лиц в банках РФ, множественные выплаты по ним в подобных случаях дискриминируют положение других вкладчиков.


Повлечет ли за собой удорожание банковского обслуживания клиентов из числа субъектов малого и микробизнеса в связи со страхованием средств пока неизвестно. Ведущие банки, специализирующиеся на малом и микробизнесе (Банк Точка, Тинькофф, Модульбанк), сейчас сохраняют тренд на предоставление бесплатного расчетно-кассового обслуживания своим клиентам из числа "малышей" и "микробов".

Другие публикации на эту тему: