Текущее информирование малого и микробизнеса (18+)

О льготном кредитовании малого и микробизнеса

В настоящее время льготное кредитование субъектов малого и микробизнеса осуществляется по государственным программам льготного кредитования и стимулирования кредитования от министерства экономического развития России, Центрального банка России и государственной корпорации поддержки МСП.

В настоящее время льготное кредитование субъектов малого и микробизнеса осуществляется по государственным программам льготного кредитования и стимулирования кредитования от министерства экономического развития России, Центрального банка России и государственной корпорации поддержки МСП

Министерство экономического развития России "перезапустило" программу программу льготного кредитования малого бизнеса в рамках национального проекта по развитию малого бизнеса, действующую с 2018 года и рассчитанную до 2024 года.

Министерская программа финансируется напрямую из федерального бюджета путем предоставления субсидий коммерческим банкам, участвующим в программе и осуществляющим кредитование субъектов малого и микробизнеса по льготным ставкам.

Участниками программы льготного кредитования субъектов малого и микробизнеса стали страны, отобранных министерством из 81 банков- претендентов на бюджетное субсидирование процентных ставок. Такое количество банков, задействованных в программе льготного кредитования, наблюдается впервые и говорит о широкомасштабном распространении льготного кредитования малых форм предпринимательской деятельности за счет средств федерального бюджета.

По словам министра экономразвития М. С. Орешкина, в министерской программе льготного кредитования участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной сетью, но и региональные банки, представляющие 29 регионов страны.

  • Льготное кредитование относится к действенным мерам поддержки субъектов малого и микробизнеса.

Мировой опыт развития малого предпринимательства доказывает, что микробизнес легко погубить кредитами, процентная ставка по которым составляет более 10%, так как практически любое микропредприятие неизбежно в этих условиях станет убыточным и прекратит свою деятельность.

Отечественный опыт снижения кредитной нагрузки малого и микробизнеса пока еще не дотягивает до мировых стандартов ведущих стран, но в последние годы ситуация по немногу стала меняться в лучшую сторону.

Многие предприниматели часто даже не знают о возможностях снижения платежей по кредитам для целей уменьшения долговой нагрузки, хотя льготное кредитование - достаточно известная услуга, давно практикующаяся банками.


По министерской программе льготного кредитования допускается предоставление кредита для заемщика в размере до 1 миллиарда рублей в течение года на инвестиционные цели сроком на 10 лет.

На пополнение оборотных средств кредит предоставляется в максимально возможной сумме до 100 миллионов рублей сроком до трех лет.

На эти цели в 2019 году выделен из бюджета один триллион рублей, а до 2024 году планируется израсходовать десять триллионов рублей.

Процентная ставка по льготному кредиту составит от 7,5 до 8,5% годовых.

Также с 25 февраля существенно расширен перечень отраслей экономической деятельности, осуществление которых позволяет субъектам малого и микробизнеса рассчитывать на льготное кредитование.

Коммерческим банкам, участвующим в программе льготного кредитования малого и микробизнеса, установлена квота выдачи льготных кредитов по программе в размере не менее 10% от общей суммы льготных кредитов, предусмотренных всеми кредитными договорами, заключёнными конкретным банком в рамках программы льготного кредитования.

    Заемщик, претендующий на получение кредита в банке по льготной ставке в рамках министерской программы, должен удовлетворять следующим общим требованиям:
  1. являться субъектом малого или среднего предпринимательства и не относиться к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в частях 3 и 4 федерального закона 209-ФЗ от 24.07.2007 года;
  2. осуществлять деятельность в одной или нескольких отраслях экономики по перечню приоритетных отраслей;
  3. обладать статусом налогового резидента Российской Федерации;
  4. в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);
  5. не иметь просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
  6. не иметь задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате;
  7. не иметь в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении конечному заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по обслуживанию кредитного портфеля (положительная кредитная история).

Заемщик по своему усмотрению выбирает банк, участвующий в министерской программе льготного кредитования, для получения кредита по льготной ставке.

Банки - участники министерской программы льготного кредитования рассматривают обращения заемщиков на предмет предоставления льготного кредита в соответствии со своими внутренними правилами и процедурами.


    В Перень приоритетных отраслей включены следующие виды экономической деятельности субъектов малого и микробизнеса:
  • деятельность в сфере бытовых услуг;
  • деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов);
  • сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;
  • туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма;
  • строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма;
  • сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
  • деятельность в сфере розничной торговли, но при условии, что такая деятельность ведется на территории монопрофильного муниципального образования и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства;
  • другие виды деятельности, характерные для малого и среднего предпринимательства.

Конечно, программа льготного кредитования субъектов малого и микробизнеса от министерства экономического развития РФ не единственная программа, реализуемая через коммерческие банки страны.

    Помимо министерской программы льготного кредитования сейчас существуют и другие аналогичные программы и банковские продукты:
  • по программе стимулирования кредитования Центрального банка России и госкорпорации поддержки субъектов МСП;
  • собственные программы льготного кредитования малого и микробизнеса ведущих банков страны;
  • предложения микрофинансовых организаций;
  • и так далее.

Льготные кредиты и займы берутся на конкретные цели: приобретение нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией бизнес-проекта.

Льготный кредит на пополнение оборота можно потратить на закупку сырья, расходных материалов, оплату труда работников или услуг контрагентов.

Более подробную информацию о льготном кредитовании всегда можно получить в своем или любом стороннем банке, участвующем в программах льготного кредитования малого и микробизнеса.

Другие публикации на эту тему: