Текущее информирование малого и микробизнеса (18+)

Об ограничении предельного долга и максимальной ставки по потребительским кредитам и займам

По инициативе Центрального банка России в законодательном порядке ограничиваются максимальные процентные ставки и суммы возвратов потребительских кредитов и займов.

После достижения предельных сумм закон прямо запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание штрафов, пени и других платежей с заемщиков.

По инициативе Центрального банка России в законодательном порядке ограничиваются максимальные процентные ставки и суммы возвратов потребительских кредитов и займов. После достижения предельных сумм закон прямо запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание штрафов, пени и других платежей с заемщиков

Потребительское кредитование населения вводят в цивилизованные рамки, ограничивая аппетиты кредитных и микрофинансовых организаций.

Ограничения вводятся в связи с закредитованностью населения, которая растет очень быстрыми темпами, что признают и в главном банке страны и в правительстве.

Ограничения не позволяют более устанавливать запредельные процентные ставки по потребительским кредитам и займам. Особенно это касается микрозаймов.

  • Потребительские кредиты и займы выдают только физическим лицам, на бизнес их оформить нельзя.

Потребительские кредиты и займы по сути одно и тоже, но условия займа могут сильно отличаться от условий кредита.

Потребительские кредиты выдают кредитные учреждения - банки, а займы - микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы.

Сроки предоставления у кредитов и займов обычно сильно отличаются.

Для микрофинансовых организаций краткосрочным считается заем до 15-30 дней, а для банков краткосрочные кредиты - до года.

Сроки очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка, но не всегда...

Микрозайм "до зарплаты"

вводится новый специализированный вид займа - в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней (так называемый "заем до зарплаты").

В отношении такого займа нет ограничений предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать и увеличивать его сумму, а ежедневная выплата по такому займу не может превышать 200 рублей, при том, что сумма начисленных процентов по такому займу не может превышать 3 тысяч рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей).

То есть, по микрозаймам "до зарплаты" нельзя начислять дополнительные проценты (больше 30%), но можно взимать неустойку (штрафа, пени), а это 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки, но не более 200 рублей.

Условия по прочим потребительским кредитам и займам

Процентная ставка по договорам потребительского кредита или займа с 1 июля 2019 года не может быть выше 1 % в день (365% годовых), а максимальная сумма всех платежей не может превышать до 31.12.2019 года двукратного размера кредита (займа), с 01.01.2020 года - полуторократного размера.

Например, с заемщика, взявшего в кредит 10 тысяч рублей, нельзя будет потребовать больше 30 тысяч рублей ни при каких обстоятельствах (10 тысяч - сам долг, а 20 тысяч рублей предел всех начисленных платежей).

То есть по потребительским кредитам и займам от 10 тысяч рублей и больше со сроком предоставления более 15 дней действуют ограничения не только по сумме процентов, но и по любым другим платежам (штрафы, пени и так далее) совокупно.

Кроме того...

Применительно ко всем видам потребительских кредитов и займов ограничивается возможность уступка прав по договорам потребительского кредита (займа).

Теперь кредитор не может переуступить права взыскания задолженности коллекторам, которых нет в государственном реестре.

И, таким образом, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.


Новые нормы безусловно являются более совершенным правовым механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов "до зарплаты" и "возвратом долгов".

Другие публикации на эту тему: