Текущее информирование малого и микробизнеса (18+)

Об ипотечных каникулах

С 31 июля 2019 года для всех россиян становится доступна законодательно регламентированная возможность временной отсрочки либо уменьшения платежей по ипотечному кредиту - "ипотечные каникулы" сроком до 6 месяцев.

Такая возможность важна для людей с психологической точки зрения: у заемщиков появляется гарантия, что они смогут получить отсрочку по выплатам в случае непредвиденных обстоятельств.

С 31 июля 2019 года для всех россиян становится доступна законодательно регламентированная возможность временной отсрочки либо уменьшения платежей по ипотечному кредиту - "ипотечные каникулы" сроком до 6 месяцев. Такая возможность важна для людей с психологической точки зрения:  у заемщиков появляется гарантия, что они смогут получить отсрочку по выплатам в случае непредвиденных обстоятельств

По закону, отсрочка не будет считаться просроченной задолженностью, не приведет к начислению пени и штрафных санкций, взысканию залоговой недвижимости и не отразится на кредитной истории.

Ипотека оформляется, как правило, на длительный срок, на 15–25 лет. И конечно никто не может быть уверен, что за это время не возникнут ситуации, когда станет сложно или невозможно уплачивать ежемесячные платежи по ипотеке в обычном режиме.

Появление "ипотечных каникул" немного смягчает условия ипотеки.

Действие закона об "ипотечных каникулах" распространяется как на новые, так и на действующие кредитные договоры и имеет отношение к ипотечным кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей.

Условия предоставления ипотечных каникул

    К основаниям для предоставления заемщикам ипотечных каникул относятся:
  • снижение семейного дохода более чем на треть при условии, что размер выплат банку превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика;
  • временная нетрудоспособность заемщика в течение двух и более месяцев,
  • получение инвалидности I или II группы,
  • потеря кормильца.

Кроме того, заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы в случае, если он стал родителем, опекуном, попечителем, усыновителем и при этом произошло снижение среднемесячного дохода более чем на 20% по сравнению с прежним.

Порядок обращения за ипотечными каникулами

Заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, обращаются в банк с заявлением с просьбой предоставить ипотечные каникулы.

По закону, банк обязан рассмотреть обращение заемщика и ответить на него в течение пяти дней.

К заявлению заемщик прилагает помимо документов, подтверждающих обстоятельства и события, связанные с длительной нетрудоспособностью или получением инвалидности или снижением семейного дохода, также еще выписку из ЕГРН, которая должна подтверждать, что залоговая квартира является единственным жильем заемщика.

Если у заемщика есть жилье в общей собственности, но его доля не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 Жилищного кодекса РФ, то ипотечное жилье признается единственным.


По закону банк не может отказать нам в предоставлении ипотечных каникул, если мы обращаемся в первый раз.

Засада состоит в том, что во второй раз каникулы нам не предоставят.

Конечно, банк может пойти нам навстречу и предоставить такие каникулы более одного раза, но уже только по собственной воле, поскольку банки все-таки не заинтересованы в банкротстве заемщиков. Но не более того.


Условия предоставления ипотечных каникул, как они есть, представляются все-таки "деревянными", несколько оторванными от жизни и практических нужд людей: каникулами можно воспользоваться только один раз, тогда как долгосрочный характер договора ипотечного кредитования неизбежно предполагает возникновение непростых жизненных ситуаций у заемщиков в превеликом множестве.

Это все же лучше, чем ничего, но кажется, было бы благоразумнее, если бы ипотечными каникулами можно было воспользоваться не один раз, а несколько - по мере возникновения критических ситуаций у заемщика с отсрочкой не на шесть, а двенадцать месяцев по совокупности в течение всего срока действия кредитного договора.

То есть кредитный договор пролонгировался бы в связи с ипотечными каникулами не более, чем на год по совокупности отсрочек его исполнения заемщиком. Тогда - да, такой закон стал бы действительно реальной отдушиной для людей.

А так получится, что банк, предоставив ипотечные каникулы один раз, больше не сочтет себя обязанным идти навстречу заемщикам в дальнейших крайне затруднительных случаях, от которых никто не застрахован в течение многолетнего исполнения договорных обязательств заемщиком.

Когда выгоднее оформлять ипотечные каникулы

Даже если наши дохода снизились, то получается, что все равно целесообразнее продолжать платить кредит, поскольку деньги все-таки есть. Как вариант: можно обратиться в банк с просьбой уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок выплаты по кредиту.

А вот если мы остались совсем без дохода в силу разных обстоятельств, то тогда действительно лучше обращаться за ипотечными каникулами.

Другие публикации на эту тему: