О праве на бесплатное получение отчета по своей кредитной истории

Достижение цели может быть не простым

Федеральный закон о кредитных историях предусматривает право физических и юридических лиц на бесплатное получение кредитного отчета по своей кредитной истории.

Однако, воспользоваться этим правом можно только через специальную процедуру, которую нельзя назвать упрощенной.

Чтобы реализовать свое право на бесплатное получение кредитного отчета по своей кредитной истории, нам потребуется сначала воспользоваться госуслугой "Предоставление информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история" на портале госуслуг и только потом обратиться непосредственно в то бюро кредитных историй, где хранится наша история.

Дело в том, что на данный момент в России действуют 9 таких бюро (ранее их было 13) и одна и та же кредитная история может находиться сразу в двух и даже трех бюро.

Деятельность бюро кредитных историй лицензируется и находится в ведении Центрального банка России и потому только в главном банке страны знают у кого хранится наша кредитная история. Именно здесь ведется актуальная база данных всех кредитных историй - "Центральный каталог кредитных историй".

Таким образом, через портал госуслуг мы направляем запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России, чтобы получить Справку из Центрального каталога кредитных историй Центрального банка Российской Федерации о месте нахождения кредитной истории для субъекта, в которой указаны Бюро кредитных историй с нашей кредитной историей.

Справка из Центрального каталога кредитных историй Банка России

Далее. На сайте Банка России мы можем адрес веб-сайта соответствующего бюро кредитных историй и посмотреть доступна ли у них на сайте возможность, используя свою на портале госуслуг (в качестве самого удобного способа идентификации нас как субъекта-получателя кредитной истории), дистанционного получения кредитного отчета по нашей кредитной истории.

Если такая возможность на сайте бюро кредитной истории есть, то мы получим отчет по своей кредитной истории не вставая с места, скачав ее по ссылке с сайта бюро кредитной истории или получив на адрес своей электронной почты. Если такой возможности нет, то нам придется приложить много усилий, чтобы заполучить свою кредитную историю.


Главная проблема с получением своей кредитной истории связана с необходимостью подтверждения своей личности, так как отчет по кредитной истории вправе получить лишь тот, к кому эта кредитная история относится. Чужую кредитную историю кому попало все-таки не раздают.

Подтвердить свою личность, помимо способа авторизации/идентификации с помощью подтвержденной учетной записи на портале госуслуг, можно лично приехав в офис бюро кредитных историй или их партнеров с паспортом, а также отправив по обычной почте телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса.

Есть еще много способов как подтвердить свою личность, но проблема в том, что нет законодательной нормы, которая бы обязывала бюро кредитных историй использовать все возможные способы подтверждения личности человека для получения им своей кредитной истории. Именно из-за этого могут возникнуть неожиданные осложнения с бесплатным получением своей кредитной истории.

Важность проверки своей кредитной истории

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину физического или юридического лица.

Кредитные истории содержат записи об исполнении нами принятых на себя обязательств по кредитному договору, договору займа и некоторым другим видам гражданских обязательств.

Источниками этих записей являются формализованные сообщения, которые направляют кредитные и микрофинансовые организации, а также другие организации в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании задолженности (предприятия ЖКХ, связи и так далее).

Полный состав информации, включаемой в кредитную историю, подробно регламентирован статьей федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года.

Бюро кредитных историй получают соответствующую информацию о нас и фиксируют ее в своих анналах. Но вот какую именно информацию они о нас получают и от кого и что на самом деле фиксируют - всегда нужно проверять и перепроверять. Сделать это бесплатно по закону можно два раза в год.

При обращении за кредитом или займом банки или МФО с нашего согласия также запрашивают нашу кредитную историю и по ней формируют свое представление о нас как о заемщиках. Более того - рассчитывают по ней показатель долговой нагрузки, значение которого имеет решающее значение для положительного решения о предоставлении нам кредита или займа.


Если мы первый раз обращаемся в какой-то банк, то нам обязательно перезвонит представитель банка, часто из службы безопасности, чтобы уточнить некоторые детали из нашей анкеты. И тут мы можем неожиданно для себя узнать, к примеру, о каких-то таких своих родственниках, о существовании которых мы даже и не подозревали.

Нам назовут имена и фамилии каких-то жен, каких-то детей, братьев, сестер, которых мы не только никогда не видели и не знали, но даже не знали, что бывают вообще такие фамилии и .

Спрашивается: откуда они берут всю эту чушь? Выдумывают, что ли? Чтобы такой далеко не безвинной провокацией побудить нас, желающих взять кредит, объяснять, что это не так. Вдруг, что интересное вспомним, мало ли...

Хотя однозначно идентифицировать любое физическое лицо, не говоря уже про юридическое, сейчас не представляет собой никакой сложности по ИНН, номеру паспорта, СНИЛС, номеру мобильного телефона. В крайнем случае по ФИО, дате и месту рождения человека.

Поэтому нам всем нужно по возможности тщательно следить за своими персональными данными, кому и куда мы их передаем, кому даем согласие на обработку и, конечно, проверять. И перво-наперво - это наша кредитная история. Тем более, что закон, начиная с 2019 года, позволяет нам это делать.