Льготные кредиты для субъектов МСП

Если быть точнее, то максимальная процентная ставка коммерческого банка для заемщиков из числа субъектов МСП определяется как увеличенная не более чем на 2,75% Центрального банка РФ, действующая на дату заключения соответствующего кредитного договора.

(С учетом нынешней ставки ЦБ РФ, по состоянию на январь 2021 года, предельная ставка по кредиту составляет 7% (4,25% + 2,75%).)

О программе льготного кредитования представителей малого и среднего предпринимательства и самозанятых лиц

  • Программа льготного кредитования МСП является частью Общенационального проекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", реализуется правительством РФ в лице министерства экономического развития РФ через специально отобранные (уполномоченные) коммерческие банки, допущенные к участию в реализации данной программы, и финансируется (субсидируется) из средств федерального бюджета, была утверждена постановлением правительства РФ и запущена с 25 февраля 2019 года на период 2019-2024 гг.

    Контроль за реализацией правительственной программы осуществляется на уровне заместителя председателя правительства РФ.

В 2020 году в рамках программы льготного кредитования было заключено свыше 17 тысяч кредитных соглашений по которым выдано заемщикам более 900 млрд рублей.

Весной 2020 года в программу льготного кредитования правительством РФ были внесены "антикризисные" изменения, позволившие существенно упростить доступ к кредитам за счет снижения требований к заемщику.

В частности, были исключены следующие обязательные требования к заемщикам:

  1. об отсутствии задолженности перед бюджетом по налогам и сборам,
  2. об отсутствии задолженности по заработной плате перед работниками по трудовым договорам,
  3. об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам,
  4. о максимально допустимом (не более 20% от общей суммы кредита) суммарном объеме кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы.

Одновременно были расширены возможности по рефинансированию кредитов, ранее полученных на рыночных условиях.

Также появилась возможность получения кредитов по льготной ставке микропредприятиями, осуществляющими деятельность в сфере торговли и реализующими подакцизные товары. (Данные нормы введены на двухлетний срок.)

Снижение конечной ставки направлено прежде всего на повышение доступности кредитной поддержки для предпринимателей. Мы рассчитываем, что льготные кредиты будут использоваться как для поддержки текущей деятельности, так и на развитие бизнеса, запуск инвестиционных проектов.

Министр экономического развития РФ М. Г. Решетников

Виды и условия льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых

Правительственная программа льготного кредитования МСП предусматривает выдачу кредитов на инвестиционные цели, на цели пополнения оборотных средств и на рефинансирование имеющихся кредитов:

Виды и условия льготного кредитования субъектов МСП
Цели Суммы Сроки Пример расходов
Оборотные от 500 тыс. руб.
до 500 млн руб.
до 3-х лет На приобретение сырья, расходных материалов, на зарплату, оплату арендных платежей и так далее...
Инвестиционные от 500 тыс. руб.
до 2 млрд руб.
до 10 лет На приобретение нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство производственных площадей...
Рефинансирование Остаточная сумма первоначального кредита на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям На досрочное погашение ранее взятого кредита по рыночной ставке

Получателями льготного кредита по правительственной программе льготного кредитования могут стать только коммерческие организации и индивидуальные предприниматели, относящиеся к категории малого и среднего предпринимательства, сведения о которых присутствуют в , а также самозанятые лица, сведения о которых содержатся на сайте на дату обращения за льготным кредитом, осуществляющие основную или дополнительную экономическую деятельность в отраслях, признанных правительством РФ приоритетными:

  • Оказание бытовых услуг,
  • Розничная и оптовая торговля (при условии, что с заемщиком заключается кредитный договор на инвестиционные цели; на оборотные цели предоставление льготного кредита допускается только для микропредприятий),
  • Гостиничный бизнес,
  • Ресторанный бизнес и деятельность предприятий общественного питания,
  • Внутренний туризм в целях развития внутреннего и въездного туризма,
  • Строительство,
  • Транспортировка и хранение,
  • Деятельность в области информации и связи,
  • Здравоохранение и спорт,
  • Образование и культура,
  • Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
  • Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта,
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Наука и техника,
  • Водоснабжение и водотведение,
  • Утилизация отходов и мусора,
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга).

(Для и , осуществляющих экономическую деятельность в других отраслях российской экономики, предусмотрен другой вид льготного кредита - на развитие предпринимательской деятельности, процентная ставка по которому выше.)


Получить бесплатную консультацию по условиям этой и другим программам льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых всегда можно в региональных многофункциональных центрах.

Банки, уполномоченные на осуществление льготного кредитования по правительственной программе минэкономразвития РФ

На сегодняшний день в правительственной программе льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых принимает участие уже более 90 коммерческих банков страны: .

На 2021 год выделено бюджетное финансирование в объеме 700 млрд рублей на предоставление кредитов по льготной ставке заемщикам из числа субъектов МСП.

Министерство экономического развития РФ осуществляет отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков для участия в Программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса с целью освоения бюджетных ассигнований, выделенных на этот год.

Ожидается, что 31 марта 2021 года на официальном сайте министерства будут размещены результаты этого отбора.

Привлекательность правительственной программы льготного кредитования

В настоящее время в Российской Федерации реализуются различные программы льготного или нельготного, но специализированного кредитования субъектов МСП.

Так, министерство экономического развития РФ, кроме вышеназванной программы льготного кредитования, реализует еще программу государственной поддержки субъектов МСП через государственные микрофинансовые организации.

- в свою очередь - реализует свои программы стимулирования кредитования субъектов МСП через банки-партнеры, а также через государственные микрофинансовые организации.

Кроме того, ряд коммерческих банков предлагает клиентам свои кредитные продукты на рыночных условиях специально предназначенные для представителей малого и микробизнеса.

Отличие правительственной программы льготного кредитования от других программ состоит в ее доступности большему числу представителей малого и среднего предпринимательства, а также самозанятым лицам и учитывает те сложности, с которыми столкнулись субъекты МСП в 2020 году, когда крайне негативные финансово-экономические последствия вынужденных жестких ограничительных мер профилактики распространения ковида локализовались преимущественно в сфере малого и среднего бизнеса.

Какие требования предъявляются банками для получения льготного кредита по правительственной программе льготного кредитования?

Стандартными и унифицированными требованиями к заемщику по программе льготного кредитования являются следующие совокупные требования:

  1. Наличие статуса налогового резидента РФ, то есть экономическая деятельность заемщика осуществляется на территории Российской Федерации и все налоговые и иные обязательные платежи поступают в бюджетную систему Российской Федерации;
  2. Наличие статуса "микропредприятие", "малое предприятие" или "среднее предприятие" у ИП или коммерческих организаций или статуса самозанятого лица - плательщика налога на профессиональный доход у физического лица;
  3. Осуществление деятельности в одной или нескольких отраслях, признанных приоритетными в соответствии с постановлением правительства РФ ;
  4. В отношение заемщика не осуществляется процедура банкротства;
  5. Отсутствие запрещенных видов деятельности, указанных в частях 3 и 4 статьи федерального закона 209-ФЗ от 24.07.2007 года;
  6. Кредитная история - положительная;
  7. Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ по налогам, сборам и другим обязательным платежам, превышающей 50 тыс. руб.

Представление каких документов потребуется для обращения за льготным кредитом по правительственной программе льготного кредитования?

Каждый банк может запросить у заемщика свой перечень документов, подтверждающих соответствие бизнеса программе, но базовым может служить следующий стандартный перечень документов:

Для коммерческой организации Для ИП Для самозанятого лица
Кредитная заявка, анкета заемщика Кредитная заявка, анкета заемщика Кредитная заявка, анкета заемщика
Копии паспортов руководителя и учредителей бизнеса Копия паспорта ИП Копия паспорта самозанятого лица
Оригиналы правоустанавливающих документов на обозрение (устав, регистрационные свидетельства ОГРН, ИНН или выписки из ЕГРЮЛ) Свидетельства, выписки из ЕГРИП Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход по форме КНД 1122035
Финансовая отчетность за последний календарный год (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) Налоговая отчетность за последний налоговый период (год, квартал) Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по форме КНД 1122036
Справка из налогового органа о состоянии расчетов с бюджетов и/или об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов Справка из налогового органа о состоянии расчетов с бюджетов и/или об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов Копии платежных документов, подтверждающих уплату налога на профессиональный доход за последние несколько месяцев

Как правильно идентифицировать свое обращение в кредитное учреждение за льготным кредитом?

Чтобы было сразу понятно за каким льготным кредитом мы обращаемся, можно называть его как "кредит по программе 1764", то есть по номеру соответствующего правительственного постановления или "кредит по сниженной ставке под 7% годовых".