09-11-2016

О беззалоговом кредитовании субъектов малого предпринимательства


В настоящее время ведущие банки страны вынуждены не только рассматривать, но уже и тестировать возможность беззалогового кредитования малого бизнеса.


В своем пресс-релизе Сбербанк России сообщает о тестировании новой модели кредитования субъектов малого бизнеса, основанной на анализе "больших данных". При решении вопроса о предоставлении кредита учитываются обороты по расчетному счету.

Чем отличается новая модель кредитования от классического овердрафта не совсем понятно.

Понятно другое, что правящая элита сходит сейчас с ума по идее обработки больших данных в больших дата-центрах как верному средству к достижению целей "Всевидящего ока", не задумываясь о последствиях, и поэтому придумывает все новые и новые мульки, так или иначе связанные с big-data.

Сумма беззалогового кредита в Сбербанке может составить до 5 млн рублей.

В рамках тестирования кредиты смогут получить только те клиенты, у которых нет действующих займов в Сбербанке.

Утверждается, что беззалоговое кредитование, построенное на сборе и анализе любой внешней и косвенной информации о заемщике в условиях отсутствия или слабой информативности официальной отчетности бизнеса, является перспективным методом кредитования.

Получается, что решение о выдаче кредита может приниматься в том числе на основе околовсяческой информации в досье заемщика из не совсем понятных источников. Конечно, это может быть удобно как для отдельных сотрудников банков, так и для отдельных заемщиков.

Однако работоспособность новой модели кредитования еще только предстоит оценить.

Основной проблемой малого бизнеса является нехватка оборотных средств и денег на инвестиции, поэтому эффективность новой модели кредитования будет понятна после того, как появятся первые выдачи и дефолты, наработается фактический, а не плановый опыт.

Сейчас предпринимателям трудно получить кредит из-за отсутствия залогов, которые хотели бы видеть банки. Очевидно поэтому, что беззалоговые кредиты будут востребованы среди представителей малого бизнеса.

С другой стороны и банки вынуждены идти на беззалоговое кредитование, потому что особенного выбора у них нет: в ближайшее время вряд ли найдутся новые малые предприятия с ликвидными активами, которые можно заложить. Экономика находится в рецессии и те, кто мог что-то заложить, уже сделали это. Остались те, кому нужны деньги, но заложить нечего.


Сбербанк России с 31 октября снижает ставки по кредитам малому и среднему бизнесу на 1,5-5,5 процентного пункта, т.е. на немножко.

Для субъектов малого бизнеса ставка по кредитам с залоговым обеспечением составит от 11,8%, а по беззалоговым - от 15,5%.

Таким образом, снижение процентных ставок коснется кредитов для МСП, выдаваемых на основе анализа "больших данных" о клиентах.


Ссылки на источники информации и документы:


ИНФОРМИРОВАНИЕ МИКРОБИЗНЕСА

Публикации на этом сайте посвящены вопросам, связанным с микропредпринимательской деятельностью ИП и микроорганизаций.

Публикации составляются на основе подборки и обзора открытых (общедоступных) данных органов государственной власти Российской Федерации и Воронежской области, свободно распространяемой информации зарегистрированных СМИ делового характера и справочно-правовых систем в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с целью удовлетворения потребностей посетителей этого сайта в получении дополнительной специализированной информации, знаний и профессиональных компетенций в сфере микропредпринимательской деятельности.

Публикации на этом сайте не содержат информации, запрещенной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Новые публикации на сайте
Как быть, если прибыль по итогам года оказалась меньше выплаченных дивидендов в течение года
О банковской оценке деятельности корпоративных клиентов на соответствие 115-ФЗ
О нюансах договорных отношений между организациями и самозанятыми
Об изменениях платежных реквизитов на уплату налогов, сборов и страховых взносов с 2021 года
О праве на бесплатное получение отчета по своей кредитной истории
Об улучшении сервисов Яндекса для бизнеса
О распространении мер господдержки малого бизнеса на самозанятых
Об оформлении вынужденного простоя на малом и микропредприятии
Об ожидаемом упрощении порядка перевода работников на удаленную работу
О превышении предельных ограничений на упрощенной системе налогообложения
О дополнительном налоговом вычете для самозанятых в 2020 году
О принципиальном отличии самозанятого от ИП без наемного труда
О веб-чате ФНС России для налогоплательщиков-физических лиц
О проблеме получения кредитования для ИП и самозанятых
О налоге на доходы по банковским вкладам и облигациям
О новой модели оплаты за достижение цели в Яндекс.Директе
Новый налог на профессиональный доход для ИП
О едином удаленном доступе к госуслугам в электронном виде (ЕСИА)
О специальном налоговом режиме для самозанятых
О частичном возмещении средств на профилактику заражения ковидом за счет средств ФСС РФ
+ Показать еще