Заметки
главного бухгалтера в сети интернет
Заметки главного бухгалтера ООО он-лайн. Всё самое важное для Вашего бизнеса!

ДО КОНЦА ГОДА ЛИЦЕНЗИЙ МОГУТ ЛИШИТЬСЯ ДО 50 КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" Эльвира Сахипзадовна Набиуллина Отзыв лицензий у банков
По мнению специалистов известного рейтингового агентства "Эксперт РА", опубликованному в специальном исследовании, посвященному перспективам российского банковского сектора, до конца текущего года ожидается отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности у 50 коммерческих банков.

За прошедший год за различные нарушения лицензии были отозваны у 28 российских банков, из них только в декабре лишились лицензии 6 банков, в том числе известный "Инвестбанк".

Какие это будут банки в исследовании РА "Эксперт РА", конечно, не сообщается.

Существуют признаки, указывающие на то, что у кредитного учреждения не всё в порядке.

Безусловно, по отдельности они, пожалуй, не гарантируют стопроцентно, что у банка обязательно будет отозвана лицензия, но вкупе должны насторожить.

1. Изменение графика работы
Например, если раньше банк работал семь дней в неделю и до позднего вечера и вдруг объявила субботу и воскресенье выходными днями и начал работать до 18:00–19:00 часов. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения.
Также это говорит о том, что у кредитного учреждения проблемы с финансами, и оно пытается сократить расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше нужно им платить.

2. Ограничение денежных операций
Очень плохой «звоночек» — ограничение денежных операций.
Если для снятия денег или закрытия депозита предлагается оставить заявку, причём за несколько дней, это говорит о том, что у банка определённо есть серьезные, чреватые проблемы.

3. Высокие ставки по депозитам
Если банк неожиданно поднял ставки по вкладам сразу на несколько процентов — это говорит о том, что у финансовой организации не хватает ликвидности.
Иными словами, за счёт привлекательных депозитов учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам.
Оптимальной процентной ставкой по вкладам эксперты называют 5–7 %.

4. Тревожные сообщения в СМИ
По заявлению руководителя Центрального Банка России  Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной, ЦБ не будет обнародовать информацию о проблемных банках, которые в скором времени могут остаться без лицензии.
Тем не менее вкладчикам и клиентам придется, рассчитывая исключительно на себя, следить за сообщениями в СМИ о деятельности банка.
Если в кредитную организацию приходят с проверками и обысками, это опять же может свидетельствовать о её серьезных проблемах.

Ну, и наконец, последнее:

5. Массовый вывод капитала из банка
Проще говоря, если вкладчики и клиенты банка начинают активно закрывать вклады, переводить средства со своих банковских счетов или закрывать банковские счета, поддавшись может быть и паническим настроениям, то такой поворот событий может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.

На фоне регулярных отзывов банковских лицензий различные эксперты советуют держать денежные средства в банках с государственным участием (Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и т.д.), чтобы в один миг не стать клиентом обанкротившейся кредитной организации.

С одной стороны, вкладчикам, сумма сбережений которых не превышает 700 тысяч рублей, ничего не грозит — государство страхует эти деньги, и в случае банкротства банков средства возвращаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

С другой стороны, далеко не все хранят в кредитных учреждениях накопления в размере менее 700 тысяч рублей, да и в любом случае отзыв лицензии у банка сопряжён с рядом неприятных моментов — начиная от элементарного стресса и заканчивая тем, что даже застрахованную часть накоплений можно вернуть только через некоторое время после того, как ЦБ приостановит деятельность неликвидного банка.

Для клиентов банка, в отличие от вкладчиков, отзыв лицензии, может означать даже прекращение коммерческой деятельности, если все деньги хранились на единственном банковском счете.
Примеров тому много в связи с отзывом лицензии у Инвестбанка.

Чтобы не столкнуться с такими проблемами, лучше с самого начала выбирать надёжный банк и следить за новостями, связанными с банком, в котором открыт счет или депозит.