Признаки неблагополучия банка и возможности лишения банка банковской лицензии

Существуют признаки, указывающие на то, что у кредитного учреждения не всё в порядке. Безусловно, по отдельности они, пожалуй, не гарантируют стопроцентно, что у банка обязательно будет отозвана лицензия, но вкупе должны насторожить.

Изменение графика работы

Например, если раньше банк работал семь дней в неделю и до позднего вечера и вдруг объявила субботу и воскресенье выходными днями и начал работать до 18:00–19:00 часов. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения.

Также это говорит о том, что у кредитного учреждения проблемы с финансами, и оно пытается сократить расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше нужно им платить.

Ограничение денежных операций

Очень плохой «звоночек» — ограничение денежных операций.

Если для снятия денег или закрытия депозита предлагается оставить заявку, причём за несколько дней, это говорит о том, что у банка определённо есть серьезные, чреватые для его клиентов проблемы.

Высокие ставки по депозитам

Если банк неожиданно поднял ставки по вкладам сразу на несколько процентов — это говорит о том, что у финансовой организации не хватает ликвидности.

Иными словами, за счёт привлекательных депозитов учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам.

Оптимальной процентной ставкой по вкладам эксперты называют 5–7 %.

Тревожные сообщения в СМИ

По заявлению руководителя Центрального Банка России Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной, ЦБ не будет обнародовать информацию о проблемных банках, которые в скором времени могут остаться без лицензии.

Тем не менее вкладчикам и клиентам придется, рассчитывая исключительно на себя, следить за сообщениями в СМИ о деятельности банка.

Если в кредитную организацию приходят с проверками и обысками, это опять же может свидетельствовать о её серьезных проблемах.

Массовый вывод капитала из банка

Проще говоря, если вкладчики и клиенты банка начинают активно закрывать вклады, переводить средства со своих банковских счетов или закрывать банковские счета, поддавшись может быть и паническим настроениям, то такой поворот событий может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.


На фоне регулярных отзывов банковских лицензий различные эксперты советуют держать денежные средства в банках с государственным участием в уставном капитале банка.

С одной стороны, вкладчикам, сумма сбережений которых не превышает 700 тысяч рублей, ничего не грозит — государство страхует эти деньги, и в случае банкротства банков средства возвращаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

С другой стороны, далеко не все хранят в кредитных учреждениях накопления в размере менее 700 тысяч рублей, да и в любом случае отзыв лицензии у банка сопряжён с рядом неприятных моментов — начиная от элементарного стресса и заканчивая тем, что даже застрахованную часть накоплений можно вернуть только через некоторое время после того, как ЦБ приостановит деятельность неликвидного банка.

Для клиентов банка, в отличие от вкладчиков, отзыв лицензии, может означать даже прекращение коммерческой деятельности, если все деньги хранились на единственном банковском счете.

Примеров тому много в связи с отзывом лицензии у Инвестбанка.

Чтобы не столкнуться с такими проблемами, лучше с самого начала выбирать надёжный банк и следить за новостями, связанными с банком, в котором открыт счет или депозит.